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经济日报评论:推行个人破产制度需严把诚信关

日期:2019-10-22 14:48:43    阅读次数:3651    保护视力色:       
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来源/经济日报

个人破产主要是指自然人作为债务人不能清偿到期债务、清算和分配财产或者调整债务、免除债务、确定破产过程中当事人的权利和义务时,法院依法宣告债务人破产的制度。目前,我国个人信用体系还不完善。实施个人破产制度,必须完善信用体系建设,严格控制信用门槛。

最近,浙江省温州市中级人民法院与平阳县人民法院一起,报告了全国首例个人债务集中清算案件,该案件具有个人破产的实质性功能和相当的程序。本案中,月收入4000元、资产少于5位数、债务超过214万元的破产企业股东蔡某,在法院的积极实践下,得到了4名债权人的理解,最终只需偿还32000元以上,18个月内一次性付清。

个人破产主要是指自然人作为债务人不能清偿到期债务、清算和分配财产或者调整债务、免除债务、确定破产过程中当事人的权利和义务时,法院依法宣告债务人破产的制度。一般来说,这意味着被宣告破产的个人只需要偿还部分债务,有些债务可以免除,从而过上正常的生活。

事实上,有些人不还贷,但更多的人对债务没有多少主观恶意。如果某人由于意外事故或不可抗拒的原因欠下大量债务,目前很难还清。有些人为他人担保贷款,却没有任何收入,但需要代表他们偿还巨额债务。例如,一场突如其来的地震或台风给商品房造成了损害,但商品房仍有未偿还的抵押贷款。此时,如果债务人没有其他财产,很明显,债务人的生存权和发展权将受到很大影响,甚至债务人可能因为未来不确定而无法思考,导致家庭悲剧。个人破产制度的实施将使这些人摆脱债务,并有机会在名誉受损、生活和行为受到限制时“重新开始”。

此外,当这些人的相关债务被取消和严格的行为限制被解除时,他们有可能变得更强大并及时偿还债务,这对债权人来说也是一件好事。相反,如果受到严格限制,在各种限制下什么也做不了,其偿付能力自然会急剧下降,从而造成两败俱伤的局面。

然而,不可忽视的问题是,中国的个人信用体系还不完善。在这种情况下,并不排除有些人可能恶意借贷和预先挥霍金钱,然后通过个人破产来逃避债务。如果相关制度不完善,相关漏洞得不到有效弥补,可能引发道德风险,让恶意违约者肆无忌惮,损害债权人利益,从而形成“违约获利、损害诚信”的负面激励。

因此,要实施个人破产制度,必须完善信用体系,严格控制信用水平。具体而言,应当明确债务人如实申报财产的义务,并明确债务人不如实申报财产、欺诈和恶意逃废债务的法律后果。同时,应征求债权人的相关意见,明确如果债务人的财产在破产后的一定时期内达到一定数额,仍应清偿原债务。

值得注意的是,这起个人破产案在许多地方都值得注意。例如,债务人必须承诺,除了管理人确定的财产之外,没有其他财产。有不诚实行为的,愿意承担法律后果,给债权人造成损失的,应当依法承担赔偿责任。同时,在32,000元债务完成之日起6年内,如果家庭年收入超过120,000元,超额部分的50%将用于清偿所有债权人的未偿债务,该计划已获债权人一致通过。在实施该系统时,这些细节的处理值得其他地方借鉴。